农业银行信用管理部总经理朱科帮介绍，农行严格执行环境和社会风险“一票否决制”。因高炉产能被列入国家产业结构调整指导目录，新疆一钢铁企业6000万元的授信业务被农业银行否决。
“在今年年初调整总行级核心客户时，我们重点对‘两高一剩’行业加大主动退出力度。煤炭行业退出了9户，钢铁行业退出了10户，化工行业退出了2户。”
10月11日，在银监会银行业例行发布会上，农业银行公司与投行业务部总经理张军洲如是介绍。
总行级核心客户历来是商业银行公司客户的重点投放和维护对象，它们的存款和信贷规模大，并且能给银行带来战略合作价值。
为了缩短对核心客户的服务流程，核心客户名单由农行的各省分行上报到总行。在压缩过剩产能行业投放之际，总行级核心客户的身份也能成为企业继续获得银行信贷支持的“护身符”。但在农业银行，部分“两高一剩”行业内的总行级核心客户正逐渐被“剥离”。
此举到底为了什么？
设限行业降贷311亿
抑制高耗能、高污染行业扩张是绿色发展的一大要求。
张军洲告诉21世纪经济报道记者，主动退出部分“两高一剩”行业总行级客户，是响应供给侧改革的要求。农业银行对总行级核心客户有一套涵盖诸多标准的评价体系。包括企业的行业地位、规模和影响力，特别看重财务指标如资产负债率、盈利能力等。一家负债率较高的“两高一剩”行业企业，即便其是行业中的龙头企业，仍然可能会被退出。
张军洲介绍，农行对高耗能、高污染行业实行名单制管理，同时实行限额。要求钢铁、煤炭、煤化工等行业贷款余额比上年下降。
截至9月末，农行主动压降钢铁行业贷款39亿元，煤炭行业88亿元，化工行业98亿元，铅铝铜锌是44亿元，纺织42亿元。“基本已经完成了年初制定的设限行业压降任务。”
具体措施上，农行引入工艺设备、单位产品综合能耗、原材料消耗等绿色指标体系，成为水泥、钢铁、焦化、火电等15个“两高一剩”行业的信贷业务依据。环保行政许可、土地、环保等手续也是新客户、新项目的准入要素。
农业银行信用管理部总经理朱科帮介绍，农行严格执行环境和社会风险“一票否决制”。
因高炉产能被列入国家产业结构调整指导目录，新疆一钢铁企业6000万元的授信业务被农业银行否决。
因淘汰项目未取得环保部门验收批复，辽宁一石化企业3亿元的授信业务也被农业银行否决。
农行数据显示，自2014年以来，因环境和社会风险因素否决的业务共计77笔，其中客户准入否决36笔，审查审批否决41笔。
到9月末，该行“两高一剩”行业贷款余额5371亿元，占全行法人贷款9.01%，比年初下降了0.34个百分点。“两高一剩”行业不良率2.25%，比年初下降了0.17个百分点。
相较其他开展绿色金融业务的商业银行，农行业务重点仍将面向“三农”。
王纬表示，农行将以耕地保护、农村垃圾污水治理、造林绿化等为重点，包括改善农村基础设施，支持科技含量高的有机农业企业及全产业链农业龙头，支持垃圾、污水处理等环境集中连片治理等。
13只产业基金投放实验
绿色、环保领域初期投入大，回报周期长，是商业银行开展绿色信贷业务的一大挑战。
张军洲坦陈，绿色金融在中国还是新兴事物，面临诸多挑战。如绿色信贷投放后，其价值很难预估；商业可行性也较难判断；部分绿色产业盈利能力偏弱，银行对于高新技术产业的技术风险难以把握等。
不过他表示，绿色发展仍然会是未来的主旋律，绿色金融也会是新常态下银行业转型的机遇。据央行预测，要完成我国治理环境污染的目标和2030年或之前碳排放达峰的国际承诺，预计每年需要3万亿-4万亿元的绿色投资，其中85%-90%的资金将来自社会融资。绿色金融有望成为农业银行未来新的利润增长点。
在具体业务中，农行加强行业研究，在总行层面进行顶层设计。在风险可控的基础上重点加大清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域信贷投放。
传统信贷之外，投行业务成为农业银行支持绿色产业的重要手段。
张军洲表示，农行要做绿色金融的综合金融服务提供商。通过与农银国际、农银租赁、农银汇理、农银人寿等控股公司业务联动，为企业提供租赁、保险、基金等全方位的绿色金融服务。通过承销、发行和投资绿色债券、投资绿色产业基金以及在绿色产业引入PPP模式，发挥金融工具的杠杆作用。
在内蒙古自治区，农行发起设立13只“美丽乡村”产业基金，用于农村基础设施建设，目前已投放提款200多亿元。农行发行亚洲首单人民币绿色债券，在伦交所上市10亿美元双币种绿色债券。
张军洲介绍，国际金融公司（IFC）在绿色金融领域的实践，证明风险把控和商业可持续可以兼顾。农行借鉴国际经验，与国际金融公司（IFC）签订了绿色金融合作协议。此外，农行对公客户超过370万个，覆盖国民经济各个行业和产业链上下游，绿色产业链金融也将形成合力，推动行业整体绿色转型。
农行方面表示，截至6月末，农行绿色信贷余额5751亿元，较年初增长5.89%。按当前业务发展速度，预计今年全行绿色信贷增速仍将保持在10%以上，绿色信贷规模预计将达6000亿-6500亿元。
