记者 刘振盛 上海报道
在推介会之前，汇丰银行已经带着他们到上海三家企业考察，这三家企业分别属于医药技术、制造技术、化妆品和零售等行业，这也是汇丰认为未来中国投资潜力较大的行业。
“我们还要组织中资企业与海外企业合作，帮助他们更好寻找全球的投资机会。中国市场在汇丰的全球战略有至关重要的地位。”顾世民近日在接受21世纪经济报道记者独家专访时表示，为此汇丰银行在全球已经专门成立20多家中国企业海外服务部，帮助中国企业“走出去”。
目前，顾世民除了担任汇丰环球工商金融业务行政总裁外，还自2013年4月起出任英国汇丰银行有限公司董事。此前他曾担任汇丰银行在中东、韩国等地的行政总裁职务。在他看来，人民币国际化的进程会加速，并将成为推动中资企业与国际性企业贸易往来的新“催化剂”。
贷款规模超新加坡GDP
21世纪经济报道记者看到，在汇丰控股（00005.HK）前不久披露的2014年三季报中，汇丰的工商金融业务增长不错，这与上半年的增长势头保持一致，尤其在英国、中国香港地区的业绩都很好。譬如在欧洲地区，该项业务同比增速达到48%。
具体来看，公司工商金融业务收入增加7亿美元，主要是因为香港市场的贷款平均结欠以及存款平均结余增加，以及英国市场的存款平均结余上升和贷款息差扩 大，使得净利息收益上升。汇丰还表示，工商金融业务虽然2014年前9个月的贷款息差与2013年同期相比有所收窄，但是相比2013年底则大致持平。
顾世民向记者表示，汇丰银行以贸易融资业务起家，这也是环球工商金融业务的起源，除贸易融资外，还包括贷款、现金管理、外汇管理业务以及债券、股权等资本市场的产品。目前整个汇丰集团的网络覆盖74个国家和地区，其中工商金融业务已经遍及全球约60个国家和地区。
单从2013年底的数据看，汇丰银行工商金融业务的总贷款规模就达到3000亿美元，超过了新加坡2013年的GDP总量，后者为3728.14亿新币，折合现价美元约为2886.70亿美元。
“在2013年底，工商金融业务就贡献了整个集团约三分之一的税前盈利。” 顾世民说。不仅如此，财报显示截至2014年前3季度，汇丰工商金融业务收入的税前利润为70.62亿美元，同比增长17.39%，其中3季度单季实现税 前利润22.91亿美元。并且在今年前3季度，工商金融业务占税前利润的比例为42%。该项业务的成本效益比率也从2013年同期的43.6%提升至 44.9%。
顾世民透露，业绩增长主要有两个方面原因，首先汇丰将环球工商金融业务的企业客户划分成三个群体，采取不同经营策略：第 一是国际型企业，它们主要有债券、股权市场的需求；第二是中型企业客户，它们重点关注地区、全球的贸易业务，就有贸易融资、现金管理的业务需求；第三是小 型企业。
其次，汇丰银行在香港、英国两地市场本身就有很大的业务规模。从各地区的具体数据来看，亚洲和欧洲地区也是汇丰工商金融业务的主要“粮仓”。在今年前3季度，其在亚洲的税前利润规模为35.97亿美元，欧洲为21.45亿美元。
他同时表示，汇丰还要帮助企业在全球其它快速发展地区进行拓展，从而实现超过GDP增速的发展。实现这点的条件是，汇丰必须在全球主要贸易、资本来往地 区都提前布局，即汇丰银行在通道的两头都开展业务，譬如在墨西哥，汇丰当地客户中超过一半的客户在美国有业务。3季报显示，汇丰银行的工商金融业务在拉丁 美洲、北美地区增长速度达到161%和18%。
应对内地金融脱媒挑战
经济快速增长的中国市场，也让汇丰的工商金融业务难以忽视。顾世民向21世纪经济报道记者透露，他现在很关注上海自贸区带来的新业务机会。目前，汇丰的美国、德国客户中，一半左右都在华开展业务。
截至2014年6月末，汇丰银行在内地的自身业务税前利润实现同比增长64%。另外，汇丰的半年报显示，今年上半年汇丰控股来自中国内地工商金融相关业 务的税前利润总计7.97亿美元，这其中包括了汇丰在内地的自身业务、也包括其联营公司的业务。该数字同比增长4.46%，约占内地业务税前利润的 50%。在亚洲各个市场中，上半年汇丰在内地业务的税前利润规模仅次于香港市场，内地占其亚洲地区税前利润规模的比例为19.56%。
很显然，汇丰在华业务的比较优势就在于全球网络，覆盖了全球约87%的贸易额和约90%的支付业务额。譬如，此前该行与交通银行进行的“1+1全球金融合作”模式，就是由汇丰锁定境外业主，交行锁定中资出口商。具体来说，是由交行集团客户部、公司部与汇丰海外中国企业服务部等多部门建立的月度沟通机制。目的在于深入交流中国企业走出去的市场前景与客户需求，挖掘潜在项目，探讨合作模式与服务方案。
另外，全球贸易逐步恢复也将给汇丰在中国的市场带来更多潜力。按照汇丰银行的预测，全球贸易正逐步走出金融危机的阴霾，有望于2016年重回增长轨道， 到2016年，全球跨境贸易增速将从2013年的仅2.5%回升至8%，并且预计2030年全球货物贸易额将增长3倍以上。
汇丰还预计，到2030年，中国的出口额在全球主要贸易市场中的占比有望从2013年的18%攀升至29%。而短期来看，得益于欧美等市场稳定的需求增长，预计未来数月中国内地的出口增长将有所回升。
“中国市场在汇丰的全球战略占有至关重要的地位。” 顾世民强调说。但是潜力无穷的中国也将面临更多变数。譬如，“中国企业金融脱媒的趋势较为明显，需要汇丰银行的工商金融业务能提供股权、债权等多方面的业 务支持。”他举例称，汇丰刚刚帮一家中资企业在美国发行的债券融资进行定价，规模2亿美元。他认为，依靠汇丰的全球网络优势，很多机构投资者会听取汇丰提 供的投资建议，最终这只债券的发行获得超过6倍认购。
其次，越来越多的亚洲、国际性银行也在努力打通中国与世界其它地区的贸易走廊、通道业务，这将给汇丰在华的业务带来直接竞争压力。顾世民给出两个“接招”之法：第一是通过庞大网络覆盖优势，即在全球不同地区都提供服务才能对企业有更深了解。
譬如在汇丰美国的一家电子制造企业客户，它的研发实力很强，但是资金投入较大，同时它亚洲的供应商原材料等库存占用的资金压力也较大。最终汇丰不仅提供 给美国企业运营资金支持，还给亚洲供应商进行供应链融资。如此一来，汇丰对这家企业的上下游融资需求就很清楚，而且一些跨国企业的财务总监通常也希望只与 1-2家银行在全球范围进行合作。
第二则是通过产品竞争力获胜。“汇丰的资本市场产品在全球多数市场都能排名前列。譬如在外汇业务方面，汇丰是全球最大的银行之一，可以帮助企业进行更好的外汇产品定价。贸易融资方面，汇丰银行平均每分钟处理约100万美元的贸易融资业务。” 顾世民介绍说。
人民币贸易结算比例将达30%
最近随着沪港通即将成行、人民币在港自由兑换等，人民币国际化的步伐也在加速。并且在11月份，中国央行与俄罗斯联邦中央银行签署规模为1500亿元人 民币/8150亿卢布的双边本币互换协议后，接着与加拿大中央银行签署规模为2000亿元人民币/300亿加元的双边本币互换协议。
顾世民认为，预计2-3年内会实现更大程度的人民币国际化，目前欧洲企业、其它国际企业对人民币国际化都非常关注，因为他们认为未来中国市场将成为其自身业务持续增长的动力，而人民币将成为推动双边贸易往来的催化剂。
数据显示，人民币贸易结算在2010年只占中国对外总贸易的3%，到2013年该比例达到18%，汇丰银行预计该比例未来将达到30%。对于企业而言， 这将是不小的吸引力。譬如在陆续开展的人民币与日元、澳元、新西兰元、英镑、欧元以及新加坡元的直接交易中，汇丰银行（中国）都成为首批直接交易做市商， 而人民币与其它货币的直接交易就有助于企业节省成本，更好地规避汇率风险。
事实上，汇丰银行也在努力参与人民币国际化带来的机遇。目 前该行已经在全球超过50个市场具备人民币服务能力，也是首家在全球六大洲开展人民币贸易结算的国际性银行。Dealogic在11月初发布的报告显 示，2014年以来，汇丰银行就凭借着14.3%的市场份额领先全球离岸人民币债券主承销商排名榜。
在10月份，英国成为首个发行人民币主权债的外国政府，规模为30亿元，汇丰银行在其中担任联席主承销行角色。“针对人民币国际化趋势，汇丰会进一步加大对中国市场、中国企业海外服务部的投入力度。”顾世民说。但他没有透露具体的规模。
